こんにちは、つばめびとです。
今回は私が投資を始めたきっかけや投資の方針をご紹介します。今後投資に関する投稿をしていく上での前提にもなりますし、アラフォー子持ち会社員の投資方針の一例として読んでいただければと思います。
はじめに 〜投資の目的と投稿する理由〜
私は2018年からNISAを利用して株式投資を継続しています。投資による資産形成は私のお金に関する目標に絶対必要なものと考え、人生の重要事項の一つとして位置づけています。お金に関する目標とは下記のようなものです。
- 子どもの重要イベントで十分にお金を出せる親になりたい！（各種お祝い、進学、結婚、住宅購入など）
- 老後に好きなことをして暮らすための資金を自分の資産のみで賄いたい！（子供・知人に迷惑をかけない！）
- 資産があることによる日々の安心を得たい！（俺は資産を持っているんだぞという他者へのマウント含む）
- 配当金収入により日々の生活をらくにしたい（果ては不労所得生活も・・！！）
投資の目標は人それぞれと思いますが、これらの目標は恐らく割と一般的なものなんじゃないでしょうか？このブログを通して、ごく普通のアラフォー子持ち会社員がごく普通の目標に向かって何を考えて投資をしているのかを皆さんに発信し、共に目標に向かって進んでいければいいなと思っています。
投資のきっかけ
私の投資は今から7年前の2018年に会社の先輩が発したある一言によって始まりました。
NISAもやってないのお前？本当いつもボーっとしてないでさ、今後の人生くらいちゃんと考えた方がいいよ？今も大した事ない人生なのにさ、更に悪い方に行っちゃうよ？後輩が貧困になるとかさ、なんかこっちが悪い気しちゃうじゃん。本当最低限やれよな、社会人としてさあ！！
（一部省略）
会社の後輩とは言えよくもまあ他人にそんなこと言えたなという感じですが、今ではこの先輩にはとても感謝しています。
それはもちろん投資をすることで資産が目に見えて増えたからです。直後のコロナショックはあったものの概ね株価は上昇傾向で、今のところ通算で数百万円の利益が出ています。
この一言がなかったら今よりもお金がなく、結婚や子育てなんてとても踏み切れなかったのかな、と思うと本当に重要な一言になりました。
パワハラに両足突っ込んでる本当にひどい一言ですが、今となってはそれはまあよしとしましょう。
投資の方針
コア方針
会社の先輩には投資を始めるきっかけだけをいただきましたが、その後は自分で本やYoutubeを見て投資の方針を決めました。当時はオルカンやS&P500へ投資するのがそこまでメジャーではなく「迷ったらオルカンかS&P500買っとけ」という感じではなかった記憶があります。
現在の定番、eMAXIS Slim S&P500の設定日は2018/7/3、全世界株式の設定日は2018/10/31
S&P500のETFはあったと思いますが、当時の私は”ETF？は？何？(気絶)”となっていて選択肢には上がりませんでした。
右も左もわからない中いろいろと調べて、“投資めんど、言葉の意味わからんしホント嫌、やめよ”と投げ出したり、翌日やっぱりやる気になったりして情報をインプットしていきました。どのYoutuberか忘れましたが、下記は私が特に参考にしたアドバイスです。
8資産分散の投資信託など始めから分散されているものを買う手もあるが、各地域の状況を把握できるようにした方が良い。もう少し狭い範囲の投資信託を複数買うべし。
これには、なるほど！と感心しました。全くの投資未経験者の私はお手軽な資産分散型投資信託ではなく世界の情勢が細かく把握できる銘柄を買って、その値動きを日々チェックして感度を高めていく必要があるんだ！と思い、以下の投資信託に毎月合計で10万円を積み立てていくことにしました(年間120万円、旧NISA上限額)
- eMaxis slim 先進国株式（5万円）
- eMaxis slim 国内株式（3万円）
- eMaxis slim 新興国株式（1万円）
- eMaxis slim 先進国債券（5千円）
- eMaxis slim 国内債券（5千円）
・・・・
今見ると目的に沿った投資をしているのか微妙な気もしますが・・とにかくこの構成で2023年まで毎年投資を続けました。
そして今私が何に投資をしているかというと
- eMaxis slim 全世界株式（年間360万円）
そうです、結局よくあるオルカン積立投資家に転身したのです。
だってこの方が絶対楽ですからね？複数銘柄を毎月買わなくていいし、自動でリバランスしてくれるし、投資成績の確認が簡単だし。こんな最高な投資信託はありませんよ？
正直に言うと世間の雰囲気みたいなものにも流されて私もオルカンを買うことにしましたが、今は一切の後悔や迷いはなく、世界全体の成長を信じて積み立てを続けています。
一つだけ迷いがあるのは年初一括か定期積立かという点ですが、こちらは機会があれば話したいと思います。
サテライト方針
オルカン積立投資はNISA口座のお話。特定口座では毎月10万円の配当金を目標に、高配当株や投資信託をほぼ毎日何かしらを購入しています。こちらは2024年からとまだ日が浅いですが、また別記事で詳細に紹介する予定です。
- 高配当株（人気銘柄を中心に）
- 分配型投資信託（いろいろ目移り中）
- 優待株（これからいろいろ買ってみる予定）
まとめ
今回はつばめびと（アラフォー子持ち会社員）の投資方針を紹介しました。
SNSを覗いていると、人によって全く違う投資をしているのがとても面白く、通勤中などに皆さんがどんな投資行動を取ったのか、どんな実績をあげたのかをチェックするのが日課になっています。中には本当にためになるものもあり、無料の教材として役立っています。
今回ご紹介した私の投資方針も同じように皆さんの参考になれば幸いです。
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